חשבון בנק בהליך פשיטת רגל ולאחר קבלת הפטר חלוט בפשיטת רגל.

האם חייב יכול לנהל חשבון בנק במשך הליך פשיטת הרגל ולאחר קבלת הפטר חלוט בפשיטת רגל, על כך במאמר שלפנינו.

טעות נפוצה בה טועים רבים הינה כי חייב הנמצא בהליך פשיטת רגל ו/או לאחר קבלת הפטר אינו יכול לפתוח ו/או להשתמש בחשבון בנק.

הדבר איננו נכון – חייב הנמצא בהליך פשיטת רגל יכול לפתוח חשבון בנק. כמו כן חייב שסיים הליך פשיטת רגל וקיבל הפטר יכול לפתוח ו/או להשתמש בחשבון בנק.

הסיבה לטעות הנ"ל נובעת ככל הנראה מלשון סעיף 42א(א) בפקודת פשיטת הרגל [נוסח חדש],

תש"ם-1980. להלן סעיף 42א לפקודה:

42א.  (א)  חייב שהוכרז פושט רגל יהיה לקוח מוגבל מיוחד כמשמעותו בחוק שיקים ללא כיסוי,

תשמ"א-1981.

בחוק שיקים ללא כיסוי, תשמ"א-1981 סעיף 4 נקבע כי המשמעות של לקוח מוגבל חמור הינה כי:

4. (א) לקוח מוגבל לא יפתח חשבון.

       (ב)  לא ימשוך אדם שיק על חשבון מוגבל.

מלשון הסעיפים הנ"ל משתמע כי חייב הנמצא בהליך פשיטת רגל לא יוכל לפתוח ו/או לנהל חשבון בנק כלל.

ברם, בשנת 2014 פנה כונס הנכסים הראשי למפקח על הבנקים והביע את עמדתו לפיה על המערכת הבנקאית והנאמנים בהליך פשיטת רגל לאפשר לחייבים המצויים בכל שלבי הליך פשיטת הרגל לבצע פעולות בסיסיות, כגון: פתיחת חשבון בנק, קבלת כרטיס חיוב מיידי, הוראות קבע וכולי.

בעקבות פניית כונס הנכסים הרשמי נקבע מטעם הפיקוח על הבנקים "הוראת נוהל- 422 פתיחת חשבון עובר ושב ביתרת זכות וניהולו". הוראת הנוהל נועדה להבהיר לבנקים מהם אותם שירותים המהווים חלק בלתי נפרד מניהול החשבון, אותם הם מחויבים להעניק ללקוחות בהליך פשיטת רגל, כמו כן לאחר הפטר שניתן בסוף הליך פשיטת רגל.

משכך, על אף שבדרך כלל בצו הכינוס מופיע סעיף בו נאמר: על החייב יוטלו ההגבלות המפורטות בסעיף 42 א לפקודה.

יופיע מיד לאחר מכן בצו הכינוס הסעיף הבא:

למרות האמור בסעיף לעיל, יהא החייב רשאי לפתוח ו/או לנהל חשבון עו"ש בכל תאגיד בנקאי ויהיה רשאי למשוך כספים שהופקדו לחשבון זה, ובלבדשהחשבון ינוהל ביתרת זכות בלבד, ללא אשראי וללא שימוש בהמחאות ובכרטיסי אשראי.

כלומר על פי צו הכינוס שהינו צו בית משפט יכול חייב הנמצא בהליך פשיטת רגל לפתוח חשבון עובר ושב בכל תאגיד בנקאי.

אמנם ישנם מקרים בהם נתקל חייב בבואו אל הבנק על מנת לפתוח חשבון עובר ושב בקשיים ובדחייה מטעם הבנק, אך כאמור על פי הנחיות המפקח על הבנקים הבנק מחוייב לפתוח לחייב חשבון עובר ושב.

אחת האפשרויות העומדות בפני החייב על מנת להימנע מבעיה בפתיחת חשבון עובר ושב היא לגשת אל הבנק עם צו הכינוס אותו קיבל כשהחל בהליך פשיטת הרגל,חתום בידי מזכירות בית המשפט, ולהראות לפקיד הבנק את הסעיף המורה על פתיחת חשבון.  בדרך כלל, חייב שינהג כך לא ייתקל בבעיה כלשהיא בפתיחת חשבון הבנק.